Co to jest lokata terminowa
Lokaty terminowe są to depozyty bankowe deponowane w instytucji finansowej na wyznaczony z góry okres czasu. Posiadacz lokaty, inaczej deponent, za złożone środki odbiera zapłatę w formie odsetek. Wysokość odsetek zależy od oprocentowania lokaty oraz częstotliwości podliczania odsetek. Oprocentowanie lokat jest dokładnie związane z długością okresu lokaty.
Oprocentowanie wkładów okresowych ma profil stały lub zmienny (oprocentowanie stałe lub zmienne). Depozyty terminowe z reguły są zakładane na czas od 1-go do 36-u miesięcy. Są również depozyty, jakich czas trwania jest krótszy (dniowe lub tygodniowe) bądź dłuższy (36-, 48- i 60-miesięczne). Depozyty krótkoterminowe (do 12-u miesięcy) najczęściej są oprocentowane niezmienną stopą procentową, a długoterminowe (powyżej 12-u miesięcy) zmienną stopą procentową. Posiadacz depozytu zobowiązuje się do nie wyciągania ulokowanych w instytucji finansowej finansów przed upływem czasu na jaki lokata została założona. Są dwa rodzaje lokat terminowych: lokatę rentierską oraz lokatę dynamiczną.
Przy zawiązywaniu lokaty terminowej należy zwrócić uwagę na:
- Stopień oprocentowania oraz częstość kapitalizacji depozytu
- Wysokość kwoty minimalnej
- Czy jest możliwość pertraktowania wielkości oprocentowania w przypadku posiadania większej kwoty pieniędzy
- Czy wolno wyznaczać pełnomocnika
- Czy odsetki są dodawane do kapitału czy też instytucja finansowa przekazuje na nie oprocentowany rachunek
- Wysokość pobocznych opłat związanych z założeniem depozytu
- Czy jest możliwość wyboru rodzaju depozytu
Jak rozważnie zaciągać szybki kredyt w banku?
Szybki kredyt jest ciągle bardzo drogi. Przeciętne oprocentowanie kredytu gotówkowego w banku przekracza 15 proc. (nie licząc pobocznych prowizji). Jak rozważnie wziąć pożyczkę?
Bankierzy już kilka lat temu dostrzegli, że wystarczy opakować szybki kredyt ładniej niż na ogół – w kolory okazjonalne – by klienci walili drzwiami i oknami: kredyty wakacyjne, pożyczka letnia itp. Takie specjalnie opakowane propozycje kredytowe zwykle nie różnią się niczym od zwykłych. Oprocentowanie lub koszty bywają tylko minimalnie niższe, ale na ogół są to zmiany niezauważalne. A gdzie zamaskowane są pułapki?
Zapłatą za łatwość, z jaką instytucje finansowe finansują nasze potrzeby, są duże odsetki, jakie należy spłacać przez paręnaście następnych miesięcy. Bo kredyty gotówkowe do tanich na pewno nie należą, mimo że w ofertach aż roi się od atrakcji – można spotkać nawet propozycje zwane kredyt 0 proc! To ewidentnie tylko tanie wybiegi reklamowe. Prawdziwe oprocentowanie pożyczki, uwzględniające inne koszty i prowizje, rzadko spada niżej 20 proc. w ciągu roku. To przez prowizje, które trzeba uiścić za przyznanie pożyczki. W niektórych przypadkach mogą one przekraczać 10 proc. całej sumy!
Niektóre instytucje finansowe nakazują sobie też płacić tzw. opłatę przygotowawczą i wykupić polisę. W sumie mogą wynieść drugie tyle, co same odsetki od kredytu.
Prawie w kazdy dzien kupujac i oplacajac rachunek wydajesz fundusze. Pieniadze uciekaja w duzym tempie, a duza część z nas zadaje sobie pytanie: jak to możliwe, że oddałem tak dużo? Aczkolwiek już sam fakt odnotowywania wszelkich kosztów może sprawić, ze zastanowisz się nad każdym zakupem. Może uda się ograniczyć wydawanie pieniędzy .
Budżet domowy to zestawienie planowanych przychodów i kosztów. Systematyczne planowanie i reasumowanie budżetu zapewni Ci na monitorowanie poziomu Twoich finansów. Być może uda sie zniżyć bezcelowe koszty i zaoszczędzić jakąś kwotę. W jaki sposób sprawić takie zestawienie? Podaj kwotę Twoich miesiecznych wpływów uwzględniając wypłatę (rentę lub emeryturę), odsetki z lokat terminowych i przychody z wszelakich innych źródeł.
W najbliższym miesiacu postaraj sie odnotować każde koszty:
- 1.Zrób listę głównych comiesiecznych kosztów (m. in. czynsz, opłaty za długów, polisy ubezpieczeniowe, bilety miesieczne);
- 2.Dodaj wnikliwy wykaz sum, jakie tracisz na jedzenie, okrycia, środki czystości, środki kosmetyczne, benzynę, gazety, książki, wyjścia do kina;
- 3.Uwzględnij wydatki doraźne, jak nabycie mebli, podarków swiatecznych, koszty związane z uroczystościami familijnymi, wczasami, naprawami samochodu;
Przyjrzyj się starannie stworzonemu porównaniu. Które koszty sa faktycznie kluczowe, a które można obniżyć?
Oszczędzone pieniądze przydadzą sie w nagłej okazji lub będą dla Ciebie zarabiały na lokacie bankowej, czy w funduszach inwestycyjnych. Pilnowanie budżetu i sporządzanie porównania pochłania nieco pracy i czasu. Ale w efekcie moze okazać się opłacalne.
Kredyt na działalność gospodarczą
Kredyt na działalność gospodarczą, może zostać udzielona po okazaniu odpowiednich dokumentów.
Poza zwykłymi formalnościami, typu dowód tożsamości, w przypadku kredytu lub pożyczki na działalność kluczowe jest przedstawienie celu, na jaki mają zostać przeznaczone pieniądze w taki sposób pozyskane. Trzeba więc wskazać, jaki rodzaj działalności mamy zamiar prowadzić, a także sporządzić kalkulację kosztów, gdzie wliczymy oczekiwany dochód oraz oczekiwane koszty, wynikające np. z dokonania potrzebnych nabytków. Taki biznesplan jest oczywiście wymagany w przypadku, gdy dopiero zamierzamy otworzyć działalność.
Jeśli natomiast interesuje nas kredyt na firmę, np. na jej wzmocnienie, trzeba przedłożyć biznesplan dotyczący konkretnej inwestycji, a więc np. zakupu maszyn czy po prostu podtrzymania płynności pieniężnej.
Kredyty na działalność gospodarczą, tak jak większość innych rodzajów pożyczek, muszą podlegać warunkom zabezpieczenia przed niewypłacalnością konsumenta. Formy bywają aczkolwiek bardzo różne, zależą w każdym przypadku od jasnej charakterystyki transakcji. W najprostszych przypadkach, gdy bank w wyniku symulacji transferów pieniężnych firmy dochodzi do przekonania, że obsługa kredytu nie będzie dlań głębokim obciążeniem, wystarczy potencjalna opcja windykacji pożyczki z rachunku firmy. Bywa jednak, że ubezpieczeniem kredytu jest hipoteka na domu, zastaw na udziałach, przelew wierzytelności z różnego typu umów.
Ubiegając się o pożyczkę na firmę do wniosku trzeba dodać następujące
dokumenty:
- ksero dowodów tożsamości,
- wtórniki z właściwych rejestrów,
- aktualne zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (potwierdzenie jest
ważny 3 miesiące od daty wydania),
- dokument o otrzymaniu numeru identyfikacyjnego REGON,
- decyzję właściwego Urzędu Skarbowego o przyznaniu NIP,
- zezwolenia i koncesje,
- umowy spółki, statuty,
- poświadczenia z Urzędu Skarbowego, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o braku
zaległości,
- zaświadczenia o wielkości zarobków,
- umowy ( np. najmu, dzierżawy),
- deklaracje podatkowe,
- sprawozdania fiskalne,
- plany finansowe i kalkulacje,
- oświadczenia majątkowe,
- opinie bankowe